Pour 95% des investisseurs, les ETF sont préférables : diversification automatique, frais réduits, pas de risque de faillite d'une entreprise, performance souvent supérieure aux gérants actifs. Les actions individuelles conviennent si vous avez le temps d'analyser, un portefeuille >50k€ et acceptez un risque plus élevé. Un mix peut être pertinent : 80% ETF diversifiés + 20% actions de conviction.

Fonds euros : capital garanti, rendements faibles (1-2% nets), sécurité totale. Unités de compte : pas de garantie, potentiel de rendement élevé (6-8% long terme), risque de perte. Allocation recommandée : 20-40% fonds euros pour la sécurité, 60-80% UC diversifiées (ETF) pour la performance. Ajustez selon votre âge et aversion au risque.

Estimation simple : vous aurez besoin de 70-80% de vos revenus actuels à la retraite. Si la retraite par répartition ne couvre que 50-60%, il faut compenser 20% par l'épargne. Avec un taux de retrait de 4%, il faut épargner 5 fois vos revenus annuels. Exemple : 50k€/an de revenus = besoin de 250k€ d'épargne retraite. Commencez tôt pour profiter des intérêts composés !

Commencer à investir avec un petit budget est tout à fait possible. Vous pouvez débuter avec seulement 25€ par mois grâce aux plans d'épargne programmée. Privilégiez les ETF qui offrent une diversification instantanée à faible coût, ou optez pour un PEA pour bénéficier d'avantages fiscaux. L'important est de commencer tôt pour profiter des intérêts composés.

Portefeuille lazy = minimal maintenance, maximum diversification. Exemple simple : 60% ETF World + 40% ETF obligations. Plus sophistiqué : 40% ETF World + 20% ETF émergents + 20% ETF Europe + 20% obligations. Avantages : frais faibles, rééquilibrage annuel seulement, performance solide long terme. Parfait pour les investisseurs qui n'ont pas le temps de gérer activement.

La diversification consiste à répartir ses investissements sur différentes classes d'actifs, zones géographiques et secteurs. Une répartition classique pourrait être : 60% actions (dont 30% France/Europe, 30% international), 30% obligations, 10% alternatives (SCPI, matières premières). Adaptez selon votre âge, vos objectifs et votre tolérance au risque.

Les biais psychologiques coûtent cher : peur (vendre au plus bas), avidité (acheter au plus haut), ancrage (ne pas vendre à perte). Solutions : 1) Automatiser ses investissements, 2) Se fixer des règles à l'avance, 3) Diversifier pour réduire l'impact émotionnel, 4) Ne pas regarder son portefeuille tous les jours, 5) Se rappeler ses objectifs long terme. L'investissement passif limite ces biais.

Plusieurs options s'offrent à vous : les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d'investir dans l'immobilier professionnel dès 100€, les OPCI combinent immobilier et liquidité, les ETF immobiliers (REIT) offrent une exposition mondiale. Ces solutions évitent les contraintes de gestion directe tout en bénéficiant du potentiel immobilier.

Segmentez par horizons : Court terme (<3 ans) : livrets, fonds euros. Moyen terme (3-10 ans) : mix actions/obligations prudent. Long terme (>10 ans) : majorité d'actions. Utilisez des enveloppes adaptées : PER pour la retraite, PEL pour l'immobilier, assurance-vie pour la transmission. Automatisez les versements pour chaque objectif.

Non, le timing parfait n'existe pas ! Il vaut mieux investir régulièrement plutôt que d'essayer de deviner les marchés. Le 'dollar cost averaging' (investissement programmé) lisse automatiquement les variations. Historiquement, rester en liquidités en attendant la 'bonne occasion' coûte plus cher que d'investir immédiatement, même si une correction suit.

Les cryptos peuvent représenter 5-10% maximum d'un portefeuille diversifié, uniquement avec de l'argent que vous pouvez perdre. Bitcoin et Ethereum sont les plus établies. Risques : volatilité extrême, réglementation incertaine, risques technologiques. Si vous y investissez, utilisez des plateformes réglementées (Coinbase, Kraken) et stockez sur wallet personnel pour les gros montants.

Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds qui réplique un indice boursier et se négocie comme une action. Les avantages : frais très faibles (0,1% à 0,5% par an), diversification instantanée, liquidité élevée, transparence totale. C'est l'outil idéal pour les investisseurs particuliers qui souhaitent une exposition large au marché sans sélectionner d'actions individuelles.

Gardez votre calme et respectez votre stratégie long terme. Les crises sont normales et temporaires. Continuez vos versements programmés (dollar cost averaging), voire augmentez-les si possible : vous achetez plus d'actions quand elles sont moins chères. Ne vendez jamais en panique. L'histoire montre que les investisseurs patients sont toujours gagnants à long terme.

Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est plafonné à 150 000€ et limité aux actions européennes, mais offre une fiscalité avantageuse après 5 ans. Le compte-titres n'a pas de plafond et permet d'investir dans tous les marchés mondiaux, mais les plus-values sont imposées dès la première année. Le PEA est idéal pour débuter, le compte-titres pour diversifier davantage.

Les erreurs les plus courantes : 1) Investir sans plan ni objectifs clairs, 2) Vouloir faire du trading actif plutôt que de l'investissement long terme, 3) Ne pas diversifier et mettre tous ses œufs dans le même panier, 4) Investir l'argent dont on a besoin à court terme, 5) Suivre les modes et acheter au plus haut, 6) Vendre en panique lors des baisses, 7) Ne pas comprendre les produits dans lesquels on investit.

ETF recommandés pour débuter : 1) MSCI World (exposition mondiale développée), 2) S&P 500 (grandes entreprises US), 3) FTSE Developed Europe (Europe), 4) ETF obligataire gouvernemental pour la sécurité. Privilégiez les ETF avec plus de 1 milliard d'encours, des frais <0,5% et une bonne liquidité. Exemples : EWLD (Amundi World), CW8 (iShares Core World).

La règle générale est d'épargner 10 à 20% de ses revenus nets. Commencez par constituer une épargne de précaution (3-6 mois de charges), puis investissez le surplus. Exemple : avec 3000€ nets/mois, visez 300-600€ d'épargne totale dont 150-300€ peuvent être investis en bourse après constitution de votre épargne de sécurité.

Frais à analyser : 1) Frais d'entrée/sortie, 2) Frais de gestion annuels (TER pour les ETF), 3) Frais de transaction (courtage), 4) Frais cachés (tracking error, prêt de titres), 5) Fiscalité selon l'enveloppe. Un ETF à 0,2% de TER avec 0,1% de frais de courtage par an coûte 0,3% annuel. Sur 20 ans, 1% de frais en plus réduit le capital final de 18% !

SCPI : liquidité (revente possible), gestion professionnelle, diversification, ticket d'entrée élevé (5000-10000€), rendements modérés (4-6%). Crowdfunding : tickets faibles (100-1000€), rendements plus élevés (8-12%), mais illiquidité totale et risques de défaut. Les SCPI conviennent pour une allocation immobilière stable, le crowdfunding pour une petite part 'high risk/high return'.

Critères essentiels : frais de courtage compétitifs, interface ergonomique, gamme de produits disponibles, service client réactif, sécurité des fonds. Comparez les tarifs pour vos types d'ordres habituels. Les leaders français (Boursorama, Fortuneo, Bourse Direct) offrent de bonnes prestations. Évitez les courtiers sans agrément français/européen.